Działanie instytucji bankowych w pozyskiwaniu klienta polega na tym, by zyskać jego zaufanie korzystną ofertą zasadniczą a następnie zaoferować mu inne produkty: kredyt, kartę kredytową czy konto oszczędnościowe (więcej zobaczysz tu: odnośnik do bgz.pl).
Zaufanie to podstawa
Główna oferta rachunków indywidualnych może się jawić jako niekorzystna dla banku – nie tylko prowadzenie rachunku jest zupełnie darmowe, to jeszcze wiele banków dysponuję programami lojalnościowymi i zwraca jakąś część wartości transakcji dokonanych drogą internetową. W ten sposób banki chcą zdobyć przywiązanie, szczególnie młodych klientów, którzy nie są jeszcze zapożyczeni. Prawdziwe pieniądze instytucja zarabia bowiem dając pożyczki i kredyty, zwłaszcza te na kupno domu. Dla banku oznacza to bowiem stały wpływ gotówki w ciągu długiego okresu – przez nawet kilka czy kilkanaście lat dla kredytów hipotecznych. Ponadto, klient związany z bankiem umową kredytową mniej chętnie będzie rozpatrywać zmianę banku, nawet jeśli gdzie indziej są bardziej atrakcyjne warunki
.
Banki oferują oprócz tego dużo opcji lokaty oszczędności. W ofercie pojawiają się tradycyjne lokaty w banku, lokaty wysokiego ryzyka opierające się o giełdę akcji, oraz lokaty mieszane w których część środków jest lokowana w obligacje, a pozostałe są inwestowane na giełdzie. Instytucje nierzadko prowadzą swoje biura maklerskie, które zajmują się tylko i jedynie zarządzaniem finansami firmy. Oprócz obracaniem oszczędnościami, banki skupują zadłużenia klientów, profesjonalnie działanie to nazywa się konsolidacja kredytów (więcej na bgz.pl). Banki w ramach konsolidacji proponują przeniesienie zobowiązań oraz niekiedy połączenie kilku zobowiązań w jedno, o korzystniejszym oprocentowaniu.